【马来西亚】信托基金 vs ETF,哪一个赚钱?

【马来西亚】信托基金 vs ETF,哪一个赚钱?

这是大家敲碗已久的主题!
相信有开始研究投资理财的读者们,
一定听过ETF,也听过信托基金,
是不是觉得很乱?不知道哪个比较好呢?

今天就直接来正面对决!!

到底ETF好还是信托基金好?
而身为马来西亚人,有什么ETF是我们可以投资的?

不多说废话,马上开始!

介绍

什么是ETF?

ETF = ExchangeTraded Fund
交易所开放式基金,又称交易所指数基金。

交易所:大家都知道,就是证券交易所,马来西亚的证劵交易所就叫做Bursa Malaysia。

开放式基金:这类型的基金是可以直接在交易所上买卖交易,不像其他基金需要另外开户购买。

基金:一个集合投资的组合,是众多持有人委托管理人来代为管理的一种模式。

那为什么又称交易所指数基金?
因为ETF都是追踪大盘指数,例如:

  • 马来西亚有一个 ETF 叫 FTSE BURSA MALAYSIA KLCI ETF
    是追踪富时吉隆坡综合指数,KLCI的。
    而KLCI指数是由马来西亚30家市值最大的公司组成,
    一般上用来衡量马来西亚的股市整体的状况。
  • 也有一个叫 TradePlus S&P New China Tracker 的ETF ,
    是追踪标普新中国行业指数(A股除外)的ETF。
  • 外国的ETF 就有大家最喜欢的 Vanguard 500 Index Fund ETF(VOO) 这档ETF 就是追踪S&P500的指数,
    美国500市值最高且达到特定规则的公司就会在指数里。

购买这些指数基金就像就很像买下整个市场一样,
若该指数走强,追踪这档指数的ETF也会走强
不需做太多的研究分析也可以从股市走强时获利。算是一种懒人投资方法

虽然在我国不会太普遍,但是外国确实非常的普遍了。

我曾经有做过一个直播是关于ETF的3种投资方式,有兴趣可以去观看。

什么是信托基金?

信托基金也是基金,
是由一间公司如银行或金融机构收集民众投资者的钱后交由专业的基金经理进行投资。

与ETF不同
信托基金的基金经理(Fund Manager) 会根据自己的交易策略,
分析不同的投资工具而做出自己不同风险程度的投资组合(Portfolio)的基金,
并不像ETF这么被动地追踪指数。

所以我们都称作信托基金为主动型基金,而ETF为被动性基金

ETF 和 信托基金的共同点

每个人在投资的时候有2种方法:

1. 自己开户自行做投资,自己做研究自己做买卖任何标的的决定;
2. 交给可信任的团队投资,像是基金就属于这种方式。

延伸阅读:
【2021年信托基金最全攻略(上)】信托基金是什么?分为什么种类?哪个适合我?

【2021年信托基金最全攻略(下)】如何开始投资信托基金?为什么会亏钱??
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ETF和信托基金都只是投资的一种形式
里边也可以有不同市场的基金,
例如本地及海外股票、债劵、房地产信托、黄金、大宗商品、
或是特定领域例如科技、能源、医疗的基金都有。

分散风险

比起自己投资,ETF和信托基金都是基金,就是一篮子的标的。
以股票基金为例,就是一篮子的股票(大约至少30支以上)。

自己做投资的时候很难买到这么多支股票,很难兼顾这么多,
毕竟我相信看我这篇文章的你们不是全职投资者,
也不是像基金经理一样工作就是投资交易。

所以如果投资组合有一支股票公司倒闭了或亏损,
还有其他很多公司的股票在组合里;

然而如果自己只买了5支股票,尤其是同个领域的股票,
风险并没有被有效分散。

研究和管理的时间比较少

投资在基金基本上都是比较被动的,
也就是说你不需要一直去看个股表现,
看公司新闻财报等;
更不需要复杂的投资交易技能,做比较长线的投资, 间中不需要做太多买卖决定。

所以如果你是比较不喜欢自己投资个股、自己花时间看盘看技术图等,
那ETF和信托基金都是你可以去考虑的。

ETF和信托基金的差别

成本

首先,像我一开始说的,
ETF是比较被动式的投资,而信托基金是比较主动式的投资。

ETF的基金经理只需要根据指数调整自己投资组合里的持股比例就行;
但是信托基金的基金经理就比较需要主动去选股,
一般上投资信托基金的目的就是要高过指数表现。

这就带到了ETF和信托基金最大的差别,也是大家最关注的:成本。

因为ETF的基金经理不需要主动选股,所以管理费一般都比较低,
马来西亚ETF介于0.5%左右;而信托基金的管理费大约在1.5%左右。

而且如果你透过基金顾问投资在信托基金,
都会有进场的手续费(这手续费包含了给基金顾问的佣金)
一般在2-5%左右,属于一次性费用。

ETF除了管理费,也别忘了你是在你的投资户口买卖,
一样会有交易费用,而且买卖都有费用,费用根据你的Broker的定价。

所以总结来说:两个的差别大约是:

ETF信托基金
Management Fee: 0.1% – 0.6%
Trustee Fee: 0.04% – 0.08%
Brokerage Fee: 根据自己的broker而定
(大约在0.7%左右)
Clearing Fee: 0.03%
Stamp Duty: RM1.00 per RM1000
Index License Fee: 0.04% – 0.06%
Management Fee: 1-2% 
Trustee Fee: 0.05% – 0.07%
Entry Fee / Sales Charge: 2-5%




注:你在Fund fact Sheet 所看到的return都是已经扣除了Management Fee & Trustee Fee的费用。

选择多元

如果说全球的ETF,我们可以选择的ETF真的很多,
但是如果说是马来西亚的ETF,
截止24/5/2021,只有18个ETF

其中有 6个ETF是杠杆&反向ETF,不适合新手入场。
目前只有 1支债劵型ETF10支股票型ETF 以及 1支黄金ETF

我在下一篇文章会做关于马来西亚ETF更详细的分享,记得留守哦!

而马来西亚的信托基金选择比起 ETF 比较多元,
有包括股票、债劵、大宗商品、特定领域(例如科技、医疗等)、
房地产信托等等。可以利用这样多元的选择制定更完善的投资组合。

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专业咨询

因为ETF是自己可以在投资交易户口买卖,
并没有通过任何中间人咨询,一般上你只能自己学习以及做大量的功课,
这些都是需要时间精力去学习、消化以及到最后还需要勇敢地拿出自己的血汗钱来投资,需要一段时间的积累。

如果半途因为没有兴趣,或是工作太忙,你的投资计划就会被耽搁了。

通常信托基金都有顾问可以让你去询问,顾问都是有经过训练,
也有考过执照的,所以他们会根据自己的知识经验帮助你选择适合你的基金。

如果你的投资顾问有和不同银行合作,他将会给你更中立的建议,
毕竟可以从市场上这么多基金选择比起只能从一家银行选择来的更好。

在这里也要提醒大家,
我不是说你应该完全什么都不了解就相信顾问所说的话,
我也可以很坦白的告诉大家不是每个顾问都是专业可信任的,
这就要自己用雪亮的眼睛和用心感受。

总结来说,如果投资ETF你就要自己有大量的学习和研究,
如果市场大跌了你也该知道要怎么做才比较好,情绪管理很重要,
这些都是很多新手刚踏入投资不能做到的地方。

而如果你有专业的顾问,
他会建议你什么时候该做什么样的决定,你也不是孤军作战!

ETF真的有比较好吗?

说实话,如果看回历史数据,
投资在美国VOO这类追踪美国S&P500标普500的ETF,
的确可以让你有平均一年8%的回报,
但马来西亚目前没有任何一支ETF是追踪标普500的。

有些本地银行可以投资外国的ETF,但是费用就相对的高
如果你要低成本投资,也许可以透过外国券商投资
但是外国券商却是不被马来西亚政府承认的,
这里就有赖于大家自己衡量自己的主要需求是什么,
是费用越低越好吗?还是自己资金的安全?

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对我来说,费用不是我们该看的全部,
而是你付出的时间精力和投资表现也必须考虑在内。

如果你用了很多时间精力做了很多研究最后决定购买一档ETF,没收取费用但是给你一年5%的回报;
或是一个你付了5%的费用交给专业的顾问做研究从这么多信托基金选择一个最适合你的,但是却给你一年15%的回报,你会选择哪个?

再次强调,没有一个工具是最好的,
我还是会呼吁大家先学习投资理念,了解了每个投资工具的运作,
再思考自己适合怎样的投资方式,才做出决定。
一个投资组合也该进行有效的分散,这样才可以得到长期稳定的收益。

总结

总结一下今天的文章:

ETF和信托基金的共同点:

  • 两者都是基金,都是一篮子标的,都可以分散投资。
  • 比起自己投资交易,可以省下不少的时间精力去研究及管理

ETF和信托基金不同点:

  • 成本(一般ETF的成本比信托基金低)
  • 选择 (马来西亚的ETF选择比信托基金少)
  • 专业咨询(投资信托基金一般有顾问可以给专业建议)

ETF真的比较好吗?

很看ETF本身,有些ETF的确很好,但是我国却很难投资到,如果用外国券商需要注意资金安全问题,我自己也有透过外国券商etoro投资,
但是投资前一定要清楚知道它的潜在风险;
而有些信托基金费用比较高但回报也可以很可观。

下一期我会和大家一一分析马来西亚ETF和信托基金的表现,
到底哪一个ETF值得我们去投资?别错过了哦!

如果对信托基金有兴趣,选择好的信托基金也是一门学问,这工作可以交给基金投资顾问,如果想询问可以pm我哦😊

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sin lee

自由工作者- 金融投资交易者 / 部落格博主 / Youtuber . 想要合作的都可以联络我哟! sinlee.yap25@gmail.com

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