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上一集和大家介绍了信托基金以及解释了它的种类和优缺点，
更和大家分享了如何选择适合自己的信托基金。

今天来和大家更深入地分享：

1. 投资信托基金前的重点步骤！
2. 投资基金避免犯下的错误！

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投资信托基金前的重点步骤

步骤一：了解自己的投资目的以及时长

要选择适合自己需求的信托基金，就必须先清楚自己的财务目标。
这个我在上一期也提过了 不同的投资目的都有相对应适合的基金。
例如，你是想要实现长期资本增长？
或是有稳定收入或是只想要低风险保本的投资？

一旦确定了目标，也需要考虑到自己的投资时限。
这和自己的年龄也有很大的关系，与即将退休的投资者相比，
年轻投资者的投资期限通常更长，适合的基金也就不同。

延伸阅读：
【2021年信托基金最全攻略（上）】信托基金是什么？分为什么种类？哪个适合我？
债劵和债劵基金到底是什么？终于明白了！
【新手理财】最全面投资理财指南！如何有效分配你的每一分钱？（有送礼物）
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步骤二：了解风险承担程度

买基金最重要的就是要了解自己的风险偏好程度，
每个人对待钱的看法、以及对投资的理解程度不同，
所以必须要认真对待风险这一块才能相对选择到自己适合的基金。

上一期也有和大家提到不同基金的风险程度了，
但是具体还是有些模糊，所以这次我再更仔细地把它打分，
根据基金的风险程度从0到10打分：

第一组：最低风险到较低风险的基金（0-1）

这个毋庸置疑就是货币市场基金，
投资以马币计价的银行存款和/或短期货币市场工具，
是我们投资上最安全的基金，所以基本上可以评级为0分。

其他主要投资于马来西亚债券的债劵基金会面临利率风险。
这类基金的风险等级可以是“ 1”。

第二组：低风险到中风险（2-5）

海外债券基金（也就是非马来西亚基金）会有多一个风险 – 也就是外币风险，
因为外国债券以外币计价。非马来西亚的债券基金的风险评级从“ 2”开始。

较低风险的债劵基金是投资于信用风险低的债劵、
发达国家的债劵、以及政府的债券中。
对于专注于亚洲地区或其他新兴市场的债券基金，
面临的信用风险和政治风险较高，因为与发达国家相比，
新兴市场更大可能违约。

对于专注于次级投资级（不是Investment Grade）的公司债券，
信用风险也会相对的高，这些基金的风险评级为“ 5”。

第三组：中度风险至中度高风险（5-6）

混合基金基金的风险等级介于债券基金和股票基金之间。
其范围从“ 5”到“ 6”，具体取决于他们投资的区域以及股票和债券之间的资产分配。 上一集也说过了，持有更大比例债券的混合基金风险较低。

第四组：中度较高风险到最高风险（7-10）

通常，与债券型基金相比，股票型基金往往会产生更高的回报。
这当然也带来更高的风险。如果要为股票基金的风险评级打分，
通常从全球多元化的股票基金的“ 7”开始。

而在主要地区投资的基金的风险等级为“ 8”。但身为马来西亚人，
马来西亚股票基金虽然被视为单一国家基金，
但也被评为“ 8”。这是因为本地投资者在投资这些基金时不会面临汇率风险。

投资于风险较高的新兴市场（如亚洲地区或拉丁美洲地区）的基金风险被评为“ 9”及以上。投资于特定领域的基金（例如科技股基金）的评级也为“ 9”或更高。

这是因为投资于单一新兴经济体的基金面临更大的政治风险和外汇风险，
而特定领域的基金则面临更大的领域特定风险。
因此，投资于这些基金的风险比较高。

延伸阅读：
揭秘Money Game 金钱游戏的操作手法 – 为什么马来西亚这么多？
投资交易情绪受影响，怎么办？｜3个步骤不被情绪控制！
如何越花钱越有钱？为什么有人可以让钱越花越多？
如何选择适合自己的金融工具？盘点所有金融工具！

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步骤三：选择基金 （回报率）

在考虑投资基金时，除了刚才说的风险，也要评估过往的表现和成本。
要评估基金的表现，可以将基金的收益与基准指数（Benchmark）进行比较，
看看有没有比基准指数还要高。

你也可以进行同行比较，了解看看同样投资在某个市场的基金，
哪个银行/基金公司的表现比较稳定。

建议可以到morningstar 或 bloomberg查看基金的过往表现。
也可以到每个基金的fund fact sheet去查看。

但是，过去的表现并不能保证未来的结果。
所以你也一定要评估风险，需要查看该基金的策略，资产配置与持股比例。

这些信息将帮助你评估基金的风险。
这个可以到每个基金都有的Fund FactSheet查找。

除了表现和风险外，Factsheet中也会把所有费用，
例如基金的销售费用（Sales Charge）、与每年的管理费用（Annual Management Fee）、信托费用（Trustee Fee）& 赎回费（Redemption Fee）一一被列明。

从这里也可以进一步地考虑一下潜在的收益是否足以支付成本，
费用值不值得。

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步骤四：分散投资，制定适合自己的投资组合

分散投资是将资金组合分散到一系列市场（例如，国内，区域和全球市场）
以及资产类别（例如，股票，债券和货币市场基金）中。

通常，不同的市场或资产类别在市场周期的各个阶段可能表现不同。
投资组合中其他基金的稳定表现可以部分缓解一只或两只基金的下跌。

此外，由于投资者的投资目标和风险状况可能会随时间变化，
因此建议投资者每年或每半年审查其投资组合并重新平衡其资产配置。

2. 购买基金避免犯下的错误！

避免Time the Market，等待最好的时机进场

很多人喜欢等待“最好的时机”才进场，可是却没有这回事，
因为没有人可以知道什么时候是最好，没人可以预测到接下来发生什么是，
英文有一句话说，Time in the market beats timing the market,
我们不只是不要一直等最好的时机进场。

相反，应该长期保持投资的状态，
并相信，让专业的基金经理在不同的市场周期中进行调整。

找准时机进场的决策不仅难度很高，
而且频繁的资金转换也将产生额外的交易成本，
这可能会降低投资者的整体净收益。
也可能会因为一直想要在最好的时机进场退出而情绪也一直受影响。

不要让情绪影响投资决策

成功的投资者总是严格控制自己的情绪。
在情绪的影响下进行投资通常会导致投资决策不力，
因为那些因恐惧或旺盛之类的情绪而感到不知所措的投资者倾向于根据短期市场波动做出轻率的决定。

其实如果看整个市场的确有好年以及不好的年，
但是如果仔细去观察 好年都是占大多数的。
如果以长期投资的心态去投资信托基金，短期的波动是非常正常的。

如果想要减低情绪带来的影响可以建议投资者使用Dollar Cost Averaging应对市场波动。

DCA策略就是定期（例如每月或每季度）购买固定价格数量的信托基金投资。
这将有助于投资者平均化其投资成本，因为当市场下跌时他们将购买更多的单位，而当市场上涨时他们将购买更少的单位。

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避免频密更换基金

投资者经常在基金之间进行转换，以提高收益。
但是，频繁而情绪化的转换可能会对投资组合的收益造成负面影响，
这不仅是因为涉及成本，而且抓准时机也极其困难。

可以做的是：
一开始就制定好适合自己的投资组合，
也要确保这个投资组合是有效分散在不同资产以及地区。

避免选择与自己风险偏好不相匹配的基金

很多人很容易被贪婪的情绪影响，看到高回报的基金就想要投资，
但是要明白高回报必定源自于高风险，像我刚才说的风险指数是一定要去考量的

去年有基金一年可以达到60%的回酬，但是是有经历过1星期下跌20%的情况，
你能够承受这种波动吗？有些人因为不能够承受就决定卖出，导致自己亏钱，
这很有可能就是一开始就选择了与自己风险程度不相匹配的基金所造成的。

总结

透过这支影片我希望大家更了解了投资信托基金的步骤以及尽量避免犯下的错误。

基金投资其实非常适合想要长期投资创造和保存财富的投资者，
是个既懒人又有效方法。

但是要记得，信托基金也与其他工具一样，都是有波动的，
具体取决于整体金融市场的状况。

大家也要明白，既然是投资在信托基金，必定会有少了很多控制权，
不能控制自己基金有买什么股票以及比例。
投资信托基金也意味着相信基金管理人，
相信基金经理人会有效管理你的资金，它们是受过专业管理的。

当然选择好的基金也是一门学问，这工作可以交给基金投资顾问，
如果想询问可以pm我哦😊
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