普通人如何达到财务自由?- 利用金融工具人人都能做到!

普通人如何达到财务自由?- 利用金融工具人人都能做到!

到底普通人/小资族如何达到财务自由? 如何快速辞掉 9-5 工 作?

现在还是有很多人认为打工工作还是最实际最安稳最安全,
但是你是真的喜欢现在在做 的这份工作吗?
还是已经工作到麻木了呢?
每到星期日就开始有 Monday Blue 了呢?

其实你是否有想过真正辞掉工作,往自己最爱的工作奔去呢?
在这网络发达的时代不是不可能的,
但是相信还是有很多人害怕辞去稳定的工作,
因为害怕向往自己爱的工作会 连基本开销都负担不了!

其实利用钱生钱的方式,是可以让你辞掉现在的工作而仍然能 拥有基本收入。
如果有了可以支付基本开销的收入,
你还有什么借口留在那烦躁又无聊 的 9-5 工作呢?

今天会和大家分享 3 种方案是可以让你选择的。
这 3 种方案会有由慢到快的顺序说给你听!

如果要辞掉你不喜欢的工作,
那我们的目标就是拥有可以支付基本开销的被动收入
这里我们就把我们的目标定为 一个月 RM2,500。

财务自由的第一步,就是被动收入 = 基本开销


财务自由方案一 : 利用银行存钱利息

这其实非常简单,就是如果你把钱放在银行,
多久以后你才能拥有 RM2,500 的被动收入?
假设:马来西亚银行定存利息平均在 3-4%, 我们这个例子就放 4%吧!

  • 每个月放入 RM500, 一年就会有 RM6000
  • 每年的利息是 4%
  • 需要这样做持续 47 年,你会存到大约(76 万)RM767,000 的数额
  • 也就是大约一年(3 万)RM30,000 的被动收入
  • 相等于大约 RM2,500 的月收 入

这意思是 47 年后,你存的钱(76 万) RM767,000 只需一直放在银行,
什么 都不做,
接下来每年就会有这(3 万)RM30,000 的年收入。

也就是利用银行定 存,你必须用 47 年的时间来退休。

好处
– 任何人都可以做得到,不需学习任何技能

坏处
– 要有超强的自律不花那笔你存在银行的钱,也必须确保只存不提款。
– 需要达到目标的时间也很长,47年真的太长了!

财务自由方案二:被动式投资

同样是门槛较低,技能需求不高的例子。
被动式投资方式基 本上你不需要做任何频密的分析,
只需要在做一开始的基本分析后就做出长期投资的决定,
和银行定存一样,期中不需要一直买卖,
不管价钱高低都不能卖,只需放在那里就 可以了。
例如:交易所开放基金 Exchange Traded Fund (ETF)
我曾经有做过关于ETF的主播,大家可以去看看哦!

这里我拿最普遍的例子:美国股市 S&P500,
平均一年成长率是 8%。

  • 每个月放入 RM500 ,一年就会有 RM6000
  • 每年的利息是 8%
  • 需要这样做持续 25 年(和第一个方案, 47 年足足少了将近一半!)
  • 25年后,你就会存到大约(40 万)RM400,000 的数额
  • 大约一年(3 万 2)RM32,000 的被动收入
  • 相等于大 约 RM2,700 的月收入。

这意思是 25 年后,
你放在 S&P500 基金的(40 万) RM400,000 只需呆在那 里,
什么都不做,接下来每年就会有年收入(3 万 2)RM32,000。

好处
– 任何人也都可以做得到,只需要学学怎么买 ETF/基金就可以了(很简单)
– 收益率比定存银行高,到达退休的时间也比较短!(47 年到 25 年)

坏处
– 基金仍然有自己的风险。
像是美国指数基金 S&P500 不一定每年可以 8%.
有些年份像是去年 2019 就有很好的增长,高达 29%!
但如果遇到经济不好的情况,金融 风暴的时候,
例如 2008 的次贷危机 Subrpime mortgage crisis 就下跌了约 38%
今年2020年,也因为新冠肺炎的事件引起恐慌,股市也是猛跌。
但是以长期来看,还是一项很不错的投 资。

财务自由方案三:主动式投资交易

主动式投资交易,需要自学投资交易技能,
做较多的功课及频密的分析。
与前面两种相比,会在短期内会有较多的买卖过程。
目标就是要在较低的价格买入,较高的价格卖出来获得高收益;
所以所需技能也会比较高。

如果掌握好这技能的话,
一年拥有 15-20% 甚至更高的回酬都算是非常有可能的。

这里我拿金融交易的例子(可以是股票或外汇),
只要学习好技能,大多人都能有 15% 的回酬率。

  • 每个月放入 RM500 一年就会有 RM6000
  • 每年的利息是 15%
  • 需要这样做持续 14 年,你就会存到大约(21 万)RM212,000 的数额
  • 大约一年(3 万 1)RM31,000 的被动收入
  • 相等于大约 RM2,600 的月收入。

这意思是 14 年后,你只需持续交易,
保持平均 15%的水平,
你就可以有 RM2500 的月收入。
如果技能成熟,回酬率也会越来越好!
到时候辞掉自己不喜欢的工 作了,
往自己喜欢的工作奔去也已经不是梦想罢了!

好处
– 投资交易技能越成熟,对市场越了解分析能力越强,回酬率就会更高,
比起银行 定存和被动式投资,这是比较能自己能靠努力学习技能增加回酬率。
– 在比较短的时间内达到目标!

坏处
– 交易技能操作比较复杂
– 不完全是被动收入,需要至少花一些时间看盘分析 进行投资交易
– 有一定的风险。


其实这样看起来要达到财务自由也不是很难嘛!
只要提早开始就可以了

延伸阅读:为什么大家都说理财投资越早开始越好?我想先享乐不行吗?- 那是因为你不知道复利的威力

利用这些方案的逻辑,如果你想要加快退 休的速度,就只有这两个方法:

1. 回酬率越高,到达目标的阶段就越快

也就是说如果回酬率高过 15%,
即使你 的本金没有增加,你可以更快的达到目标。
但是也要注意,高回酬通常代表你 承受的风险也要想对的高。
如果本身不能承受较高的风险,就不要一味地追求 高回酬

2. 每个月放入投资的数额越多,达到目标的速度就越快

也就是说,如果你一个 月不是存 RM500 而是 RM1000,
那达到目标的速度就更快了!
你不需要有更大的风险去增加回酬率,
利用比较大的本金和复利加速达到目标的速度!


所以,别再告诉我你不可能靠自己提早退休了,
其实一切都是你自己可以决定的!

以下 就是 3 个方案的总结表:

参考以上 3 个方案做出选择吧!
透过金融工具让你加快退休的脚步,真的是每个人都能 做到的!


第一第二方案每个人都能做到非常简单,
如果你真的真的对投资交易没有兴趣,
不想花时间精力学习这些技能的话呢,
其实你是真的可以考虑选择第一第二方案。

第三方案看似非常吸引人却需要时间精力磨练,
却需要积极地学习才能。
那如果你想要真正学习投资交易,就一定要做足功课,
可以透过阅读书籍、网上搜索、 Youtube 影片学习,
当然我个人最建议的还是上课程,可以省下不少时间和少走冤枉路!

无论任何金融市场,股市、外汇、期货、黄金、虚拟货币都好,
都一定要学习才进场哦!

如果你是外汇交易新手,你对外汇交易有兴趣,
又不知道从何开始学习,可以填写资料给我们
一起加入我推出的外汇交易基础班!我们会尽快联络你哦!

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sin lee

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This Post Has 13 Comments

    1. 对的!但是也要记得风险管理,也要分散风险哦!

  1. 我想學習更多關於主動式投資的技巧,希望能看到版主交更多關於主動式投資的知識.。

  2. 很適合想做理財的小資族閱讀

    1. 对的~每个人都能做到财务自由~~

  3. 現在正在做被動收入這塊,希望能快點財富自由

    1. 对的我也是!一起加油~~!

  4. Etf對於不能盯盤的自己很有幫助,晚上都能順得著覺了,覺得安心

    1. ETF真的有自己的好处,我都把它分散投资,小部分资金在交易,大部分长期投资~
      只要知道自己在做什么就可以了!

  5. 很適合小資足,理財觀念受益良多,謝謝分享

    1. 不客气!感谢你的留言!

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