钱交给别人管理真的可行吗?可以赚钱吗?- 基金管理、跟单、机器人AI投资

钱交给别人管理真的可行吗?可以赚钱吗?- 基金管理、跟单、机器人AI投资

想要投资但是不想学,如果你朋友很厉害,
你是不是会想要说,
“ 诶我给你钱你帮我投资啦”

这种想法是不是在你身上出现过呢?

想要叫别人帮你投资,其实某个层面上这个想法是对的,
每个人都有自己擅长的事情,都有自己享受其中的事情,
如果每件事情都自己学自己扛很有可能时间无法专注在可以为你自己创造更多收入的地方。

因此,学会利用杠杆leverage别人的知识和时间投资让钱生钱,
同时自己做自己擅长的事情赚更多的钱或自己享受的事情更开心,
是一个明智的选择。

但是,现在越来越多声称基金管理的个体或公司出现。
近期非常流行的跟单模式其实也是基金管理衍生出来的另一种方式,
这种模式到底可行吗?
财富有得到保障吗?
长期可以达到我的财务目标吗?

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基金管理的种类

(一)无执照基金管理

把钱交给你很厉害投资的朋友投资,
法律上他也不能帮你管理,当然你们之间的协商有你们自己决定。

或是有些公司声称基金管理Fund Management可能是毫无执照的。
所以在这方面也要额外小心。

(二)信托基金 Unit Trust

普遍上最传统的方式,
其实就是信托基金 Mutual Fund 或叫做 Unit Trust,
主要就是交给信托基金公司专业的基金经理进行投资,
这种通常都是投资银行或基金公司里的资产管理部门Asset Management 来为你服务。

(三)Robo Advisor 人工智能投资

近期也越来越火的Robo Advisor,
也就是你的基金经理就是机器人,
以人工智能AI的技术来管理你的投资组合。

(四)跟单系统

近几年因为科技发达衍生出来的跟单系统,
其实跟单服务不完全是基金管理,
但是所需要注意的地方还是有相似的。

那到底该选择哪一个最安全比较有保障?
又最可以赚钱?达到自己的财务目标呢?

不管到最后你选择哪一个,
在决定投资之前,

一定一定要考量以下所有因素!

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钱交给别人管理前的7大考量因素

1. 执照/合法

其实只要是基金管理,也就是你把钱💰交给别人管理的话,
法律上来说是一定要有执照的。

而这个执照也是需要经过相关当局严格的审视
以及需要达到一定的门槛才能得到,
所以并不是这么简单可以获得执照的。

也因为这样,现在有越来越多声称自己的基金管理的个体或公司开始做这类的服务是没有执照的,
投资者只需要出资金,基金管理人有相关的投资技能知识可以帮忙投资交易,
然后赚到的钱对分。
如果到最后亏完所有的钱,或是被骗了,
也不能够投诉或拿回自己的钱,毕竟一开始是自己的决定。

所以如果有人告诉你一些基金管理的配套的话,

第一件事情请不要只是看回酬,
而是看看这公司或个体是否是合法的基金管理人。

2. 出入金

说到投资自己的资金,有一点千万不能忽略,
也就是出入金这方面的问题。
具体的方式到底如何操作,以及时长多久,资金从哪出金等

不管做什么投资,是自己投资也好是让别人管理也好,
这点是我们一定要清楚的。毕竟钱是自己的,
要清楚知道出金方式以便不时之需。

在加入任何基金管理时必须清楚自己的资金是否安全、
是谁保管、有没有第三方监管,
出金的时候需要多久时间,是从外国转账还是国内。

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3. 费用

既然是交给别人管理,需要到对方的专业知识,那必定会需要费用。
有些基金管理公司和个体是以分成的方式,
而有些则是以一次性费用的方式。

费用怎么收,什么方式付款等等都需要清楚知道,
那你才可以计算你的投资成本高低,从这算出这笔投资到底值不值得。

4. 风险

我们都知道投资多少都有风险,但是清楚知道风险极为重要,
这是管理风险的第一步,
不然你连自己有什么风险都不知道怎么管理呢?

投资都有一些共同风险像是市场风险、个股风险、货币风险等等。

但是还是有一些个别的风险:

像是如果你决定把钱投入在一些没有执照、没有被合法监管的基金管理公司或个体,那你的风险就是没有法律的保护,钱有随时会被骗的可能;

如果你把钱交给AI管理,那有可能会因为一些人工智能不能计算的事件发生不能够很好地处理的风险;

如果你是跟单就会有被跟单人操作不当的风险等等的…

这些风险都是你在做投资决定前必须了解的。
除了这个,我们也要选择自己偏好或可承担风险的投资。

信托基金为例子,如果你是一个不能承担太高风险的人,
或是比较年老,偏好低风险的投资,
那可能就比较适合低风险的债劵基金;

跟单为例子,如果你是偏好低风险的人,
你就要找个和你相同风险偏好的人,
免得跟到一个高风险的投资交易者会让你睡不着;

AI管理为例子,你就要找一个资产配置比较低风险的组合来投资。

总结来说,必须清楚了解自己投资的风险,
找出最适合自己最舒服的方式来投资是最好的。

5. 投资在哪里

我发现很多人如果给别人管理自己的钱,
几乎都是完全不知道对方在投资什么,

只是一句相信对方就给了自己不学习的借口。

我再三地嘱咐大家,
做任何投资之前都必须了解到底是什么,
而不是因为是你的朋友介绍的、是你的亲戚介绍的就完全相信。
到最后不管赚钱亏钱都该自己承受的不是你的朋友啊!

所以,投资前必须完全理解,自己投资者的资产是什么,
股市?债劵?外汇?房地产?新创公司?
是本地吗?还是外国?还是两者一起?

6. 投资的目的

投资的目的是什么?投进去了,然后呢?
赚钱了的时候该怎么做?亏钱了该怎么做?
是长期的吗?还是短期的?是为了退休吗?
还是为了房子的首付?

这些都是身为一个投资者,在把自己的资金投出去的时候,
尤其是给别人管理的时候,都必须要清楚的概念。

很多人都有短期思维,只想要赚钱,赚了钱就拿出来,
或是根本不知道该怎么做,完全没有计划。
这些不完全错,赚了钱拿出来享受可能是好事,
但是却对你的财富持续增长没有什么好处。

做任何投资都最好有一个长远的计划,
知道自己的长期目标是什么,
这样你不会在期中不知道自己该如何做决定而做错决定。

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7. 过往的回酬

其实这个我不提起我相信大家都一定会做的,
就是审视过去5-10年的回酬表现。
从回酬看我们也可以大概预测未来自己的回酬是多少,
有没有太大的波动,风险是否可承担。

当然过往的回酬不代表以后,
没人可以100%保证以后是否肯定赚钱。

一句老话,无论到最后你做了什么投资决定,
都是自己该承担的。
所以我才经常说一定要做好风险管理。 


总结

总结一下,在把钱交给别人管理之前,请从这7个角度考量

  1. 是否合法
  2. 出入金方式
  3. 费用
  4. 风险
  5. 投资工具
  6. 投资目的
  7. 过往的回酬

这集其实我想跟大家说的是,
尤其是现在网络发达的年代,
越来越多人可以自称自己是基金管理人然后开始集资投资,赚的钱可以对半;

或是越来越多不一样的方式,
像是AI的方式或是跟单这些比较新颖的方式让到大家选择越来越多。

当然到最后钱是你的,
你要怎么决定完全在你的掌控内,
也没有所谓的对错之分。

所以我可以帮助大家,提醒大家的方式就是分享给大家,
在真的要给别人投资的时候,
请参考以上我说的7个因素,
这7个都应该是你该考量的角度。

做个对自己财富有责任感的投资者吧!

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sin lee

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