【紧急储备金】应该存放在哪?Versa 好吗?

【紧急储备金】应该存放在哪?Versa 好吗?

上一篇和大家分享了关于紧急储备金的重要性以及要存多少

还没看的可以去看哦!
这篇会和大家分享我自己把紧急储备金放在哪?
以及为什么我这么选择?


我的紧急储备金放哪?

我最近发现这个应用程序 Versa 可以说存放紧急储备金的最佳工具。

Versa就是把我们的资金投入到货币市场基金
它基本上就像 定期存款(Fixed Deposit),但它可以做得更好。
我个人推荐的原因有以下几点:

  1. 门槛
  2. 复利利息
  3. 流动性
Versa - Crunchbase Company Profile & Funding

门槛

一般如果你要有比较高利息的定期存款,
大多都需要有一定的门槛,例如5k,10k这样的条件,
而且也只是限时促销,不是长期都有。

在Versa的货币基金门槛非常低,
低至 RM1 就可以开始存放了,而且大家享用的利息都是一样的!
 


复利利息

Versa的货币基金利率比普通储蓄户口高,
可以与定期存款媲美,去年2020年截止12月31日就有了高达2.46%的年利率!

那很多人问了,2.46%也不会很高啊,
有些定期存款可以给更高的利息,为什么我会选择放在这里?

单看利率的确的,但是一般上我们在定期存款的利息是单利的,
而在这里我们可以达到复利的效应。

这里和大家简单做个单利以及复利到底有多大的差别。

定期存款 vs Versa 货币市场基金

那如果你是要把钱存放在定期存款,
不同银行会不定时的发出促销来吸引你们放资金在银行里,
所以都会用高利息来吸引,而且多半都有一定的资金门槛,
就拿Ambank为例子,注入新的资金,
存放12个月就有2.75%的利息,条件是要放至少10k

Ambank的定期存款例子

在这个低利率的时代,2.75%的确算不错。
但是如果你是要才开始存紧急储备金的人,也许要你一次过拿出10k都不简单。

假设:
FD 2.7& ;min RM10k;12个月
MMF 2.4%;min RM1;no lock in

Savings /Month 每月存放数额RM 300.00
定期存款(FD)最低门槛RM 10,000.00
Versa 年利息2.40%
定期存款(FD)年利息2.75%
定期存款(FD)Lock-in Period12 months

这个表可以让你理解复利和单利的差别:

MonthVersa Balance(RM)Versa Interest(RM)FD Balance(RM)FD Interest(RM)
1300.000.60300.000.00
2600.601.20600.000.00
3901.801.80900.000.00
41,203.602.411,200.000.00
51,506.013.011,500.000.00
61,809.023.621,800.000.00
72,112.644.232,100.000.00
82,416.874.832,400.000.00
92,721.705.442,700.000.00
103,027.146.053,000.000.00
113,333.206.673,300.000.00
123,639.877.283,600.000.00
133,947.147.893,900.000.00
144,255.048.514,200.000.00
154,563.559.134,500.000.00
164,872.689.754,800.000.00
175,182.4210.365,100.000.00
185,492.7910.995,400.000.00
195,803.7711.615,700.000.00
206,115.3812.236,000.000.00
216,427.6112.866,300.000.00
226,740.4713.486,600.000.00
237,053.9514.116,900.000.00
247,368.0514.747,200.000.00
257,682.7915.377,500.000.00
267,998.1616.007,800.000.00
278,314.1516.638,100.000.00
288,630.7817.268,400.000.00
298,948.0417.908,700.000.00
309,265.9418.539,000.000.00
319,584.4719.179,300.000.00
329,903.6419.819,600.000.00
3310,223.4520.459,900.000.00
3410,243.8920.4910,000.000.00
3510,264.3820.5310,000.000.00
3610,284.9120.5710,000.000.00
3710,305.4820.6110,000.000.00
3810,326.0920.6510,000.000.00
3910,346.7420.6910,000.000.00
4010,367.4420.7310,000.000.00
4110,388.1720.7810,000.000.00
4210,408.9520.8210,000.000.00
4310,429.7720.8610,000.000.00
4410,450.6320.9010,000.000.00
4510,471.5320.9410,000.00275.00
TOTAL592.47TOTAL275.00
% gain5.92%% gain2.75%
定存和Versa货币市场基金 单利和复利的比较

Versa 货币市场基金

如果你所需要准备的紧急储备金是10k
你可以开始每个月固定存 RM300 到 Versa的货币基金里,
每个月在这里都有利息。2.4% / 12 = 0.2%,
每个月都有0.2%的利息可以拿,而且每个月都可以利滚利

什么意思呢?今天你放了 RM300 进 Versa,一个月有了 0.2% 的利息,
等于有了RM300.60,下一个月继续定投 RM300 就会是 RM600.60 的0.2%,
也就是RM1.20的利息,以此类推。

这样利滚利的方式可以让你更快达到你的 RM10k 目标,
以这样的计算,你在第33个月的时候就可以达到RM10k的目标
继续不动用10k存放到第 45个月的时候,你已经总共会有 RM 592.47的利息收入。

定期存款 Fixed Deposit

如果你选择定期存款,你每个月只能先把 RM300 放在没有利息的地方
然后存到第 34个月才可以存够RM10,000到定期存款里。
需要等多12个月,也就是第45个月的时候才有2.75%的利息,也就是RM275

小总结

所以定投RM300了33个月,第34个月开始就不投入的话,
第45个月在Versa货币基金的总利息会是 RM592.27,而在定期存款,
因为第34个月才存够RM10k。
所以12个月后,也就是第45个月的时候,才有2.75%的利息,
也就是RM275接近一倍的差别

总结来说,我觉得货币基金更人性化一些,
对于存放紧急储备金,对于小资族,都是非常好的选择。


流动

我之所以选择放在货币基金就是为了存放紧急储备金,
而存放紧急储备金最重要的条件就是能够方便快速套现
但是如果你是去银行柜台申办就太慢了,
所以我选择了一个马来西亚国家银行认证的存钱理财 Apps – Versa

它结合了储蓄户口的流动性和定期存款的利息回筹的好处。

再加上我提到的一般定期存款都有限定存放时期,
如果到期前套现,你是完全没有利息的。

但是我放在Versa的货币基金的利息是每日计算的,我个人认为是我比较向往的。

这里要和大家申明一下,
货币基金的回酬不像定期存款有100%的回酬保證
因為MMF的利息是根據市場變化而結算的。
市場利息高,回酬就高,市場利息低,回酬就低。

最后和大家补充一下,Versa 把我们的钱投在哪家货币基金的呢?
其实就是 Affin Hwang 的 Enhanced Deposit Fund
大部分的资金都是投入在稳定回报的项目,例如现金,现金等价证券,
定期存款(FD)和低风险/高信用等级的债务型短期债券。

这些项目的稳定回报把投资风险降到非常低。
而且基金经理管理的资金越多,就能得到更高的折扣,从中获取更高的收益。

有兴趣想要了解基金资料可以点击这


要怎么开始?

如果你也想和我一样把紧急储备金放入Versa,
可以点击这里下载Versa 的手机APP

这时会出现我的推荐码【Z49XVGFC】
就代表你只要你投入RM100以上,我们俩都会获得RM10的金额
所以一定要注意推荐码有没有被写上哦!


总结

我还是想提醒一下大家,如果你还没有至少3个月的紧急储备金,一定要开始!
不要急着做别的投资,紧急储备金必须要在任何投资前就必须准备好。

再简单为大家列出为什么我选择Versa存紧急储备金的3个主要原因:

  1. 门槛
    低至RM1就可以开始,不需要一开始就那一大笔钱而是可以慢慢持续定投积累到自己的目标。
  2. 复利利息
    存放在货币市场基金的利息是复利的,让你的资金可以持续利滚利。
  3. 流动性高
    不会像是定存一样绑定,随时可以提款还可以获得每日利息

如果你也想和我一样把紧急储备金放在方便又有收益的地方,
可以这里马上开户吧!

你呢?你目前的紧急储备金存在哪里呢?
欢迎留言和我分享哦!

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sin lee

自由工作者- 金融投资交易者 / 部落格博主 / Youtuber . 想要合作的都可以联络我哟! sinlee.yap25@gmail.com

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