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最近我在我的面子书有分享我挑选出马来西亚比较优质债劵基金的表现，

大家都很有兴趣所以都有私讯我，
但是却不知道债劵、债劵基金是什么？
搞得我一个个回复手都要断了哈哈哈！
所以这次决定让大家认识债劵以及债劵基金！

大家普遍认识债劵就是 – 比较低风险的投资工具，
但是实际上为什么它属于低风险？
为什么债劵比较冷门，很少听到有人投资债劵？
为什么你应该要把债劵也放入你的投资组合？

今天SinLee一一回答！

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债劵是什么？

债劵其实就好像你借别人钱给别人的借据。
政府或公司需要集资的时候可以发放债劵。
债券被视为“固定收益”的投资（fixed-income investment）。

债券给于多少利息报酬和期限是具有法律效力的，
与股票的股息不同（因为投资股票，公司没有法律上的约束说一定要给股息）

债劵和普通借据比较不一样的地方就是它可以转让给第三方。

也就是说如果小明突然需要用到拿笔50万资金，
他可以把债劵卖给小花，然后到了第10年的时候，
是小花来向SinLee公司领取这笔50万。

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和股票的不同

这与投资股票有什么不同？

打个比方如果是小丽买了SinLee公司的股票，
就等于她也是其中一个股东。
若奶茶店生意大好营业额大增，小丽身为股东就也会有更大的收益；
但是如果奶茶店生意不好，小丽身为股东就不会收到任何收益。
投资的回报取决于公司的表现。

但是无论奶茶店的生意好不好，小明身为借款人，
只要没把债劵转让给第三方，他每年都能收到2万5的利息，
与股东小丽相比，会比较稳定，但是也少了可以得到更高回酬的机会。

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投资债劵的方法

投资债劵的方法有2种：

• Hold to maturity 持有至期满
  也就是小明买了债劵后持续每年有5%利息直到第十年拿回本金。
  
• 公开市场交易
  债劵的价格会因为一些因素而有所波动，
  所以有投资者可以买卖债劵从价差中获利。
  也就是如果小花向小明购买债劵，
  小明有机会可以赚取差价，卖比50万更高的金额。

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为什么债劵比较冷门？

问题来了，为什么市场上大多人都在投资股票，而非债劵呢？
明明股票风险比较高，而债劵是一个可以抗风险的资产。

其实原因是这样的，普通人小资本想要直接投资债券是比较有困难的，
因为一个单位的债券金额很高，需要几十万的本金，
而且也需要做很多的功课买对信用好的公司的债劵是最好的。

对于小资族来说就相当的吃力，
而且因为资本不够高，不能分散投资也会让集中风险提高。

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如何低门槛投资债劵？

我们虽然比较难买到一张债劵，
但是我们可以透过基金来投资在债劵市场。

投资在债券市场的投资组合提供多元化，
让投资者减少集中投资在一项或几项个别债券所面对的集中度风险。

债券基金投资者也可藉着专业管理，有助降低直接投资在个别债券的投资风险。
而且门槛也比较低，一般上1千就可以开始投资了。

一般上基金有分为两种：

• 被动式基金，例如：指数基金 Exchange Traded Fund (ETF)
• 主动式基金，例如：信托基金 Unit Trust

我个人认为一个人的投资组合是应该配置一些债劵的，
一个投资组合必须要像一支足球队一样，要有攻有守，
而不是一味的追求高回酬而忘了配置低风险的资产。

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债劵基金适合谁？

✅ 偏好低风险的投资
✅ 不喜欢大波动的投资
✅ 想要得到比银行定存更高的利息 （一年平均4-7%）
✅ 5年内需要用到钱的储蓄

❌ 偏好高风险高回酬投资
❌ 想要GUARANTEE回酬（没有一个投资项目是guarantee）

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关于债劵基金的常见问题 FAQ：

FAQ：门槛最低多少？

以马来西亚为例子，不同的基金所需最低金额都不一样。
RM1000 – RM5000都有

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FAQ：怎样购买？

有2种方式，
一：自行购买：可以自行到Fundsupermart / e-unittrust 购买，销售佣金较低，但是自己就需要做些功课来找出最适合自己的债劵基金。

二：透过个别投资银行/基金公司的中介购买，销售佣金相对来说较高，但是拥有专业的中介帮你推荐适合你的基金也是你付销售佣金相对应的价值。

若身边没有可信的基金中介，可以到我的 FB 或 IG 询问详情。

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FAQ：费用

买基金就意味着你把资金交给专业基金经理人管理，
当然就会有额外收费。
一般基金都有:

• 管理费Management Fee
• 托管费Trustee Fee
• 销售费用Sales Charge

管理费和托管费是每年都有的，
但是你在Fund Fact Sheet看到的回酬，
基本上都已经扣除出来了，所以你看到的回酬就是你可以拿到的，
无需再额外计算。

至于销售费用，它是一次性的，
也就是说你一开始买基金的时候会从你的资金扣除，一般是3 – 5%左右。

如果有人告诉你没有销售费用的话，那很可能他会在另一方面收取费用，
例如你套现的时候会有另一笔费用。
记得羊毛出在羊身上，大多基金都会收取至少3个费用的哦！

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FAQ：投资债劵基金需要多长期限？要存多久？

投资在债劵基金和其他的储蓄计划不一样，
你可以随时投资也可以在需要用到钱的时候就套现Withdraw，
利息是每日计算的，所以任何时候提钱不会扣利息，也不会罚款。

你可以选择你自己要直接放一笔钱，
或是每个月自动转账投资都可以，可以依据你的情况选择。

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FAQ：和股票基金有什么差别

债劵基金是投资在债劵市场；股票基金是投资在股票市场。
债劵基金的风险及波动较低；股票基金风险及波动较高。
当然也就意味着债劵基金的潜在回报率会比股票基金来得低。

在购买之前记得先了解购买的目的以及你有没有在短期内需要用到这笔钱，
一般上都建议如果5年内要用的钱像是计划要买车、买房、环游世界、结婚等
就投资在债劵基金；

而如果是长期规划，
例如退休规划或财富增长的用途
则是配置股票基金更为理想。

当然也要依据你的风险承担能力而配置，
找个可靠的基金中介来咨询吧！

若身边没有可信的基金中介，可以到我的 FB 或 IG 询问详情。

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FAQ：短期内提出来会有什么亏损

基本上截至你套现的时候的所有回酬都可以提出来，
并没有任何的罚款。但是不要忘了，投资基金会有销售费用，
如果短期内套现很有可能连销售费用都还没有回本，
所以还是会有一定的亏损。
建议如果投资在债劵基金至少3年以上更为理想。

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总结

总结来说，如果能力允许，
你想要直接到债劵市场投资个别债劵，也是可以的。
但是如果资金不允许，可以透过基金来购买。

透过这篇文章我希望大家明白了什么叫做债劵、什么叫做债劵基金。
在你的投资组合配置债劵是一个明智的选择，它具有抗险的作用，
当然回酬也会相对的低，所以还是回到你自己，
你自己可以承受多少的风险，才来决定配置怎样的投资组合吧！

那如果你对这方面还有很多不明白的话，可以追踪我的面子书专页及IG账号，
我会不定时地分享干货给大家！

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今天想问大家的问题是：你有投资在债劵市场吗？如何投资？
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