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你今天听一个富裕的人说应该要用钱生钱，
但是你连储蓄都没有、没有保险、一点保障都没有、而且还有很多债务，
那要怎么听取这些建议呢？！

你是不是想要学习理财，开始看了很多类似的影片教学以及各种建议，但是你知道你现在的阶段到底适合这些建议吗？

其实，每个人处在的财务阶段都不同，
不同的阶段就该有不同的理财方式！而不是盲目听从别人的意见！

今天我们一起来聊一聊人生中不同的财务阶段，应该有怎样的理财方式。
主要是让大家认清自己现在是处在什么财务阶段，
然后在从这里选择适合这阶段的方式来积累及创造财富。

今天我主要把财务阶段分为4个阶段，
而且这4个阶段是像楼梯一样，
必须一步一步地达成，第一阶段还没达到千万别去到第2、3、4阶段
所以让我们一起了解一下自己的所在阶段吧！

第一阶段：财务独立

不需要依靠于父母或其他人，可以自己养活自己。
只要我们踏入社会，会找赚钱的渠道。
基本上就能自己应付自己的基本生活开销了。

但是，刚出来工作，收入不高，所以也存不下多少钱。
一旦发生一些大事情，比如想租个自己心仪的房子，
但是却要缴纳半年甚至一年的押金。
再比如手机电脑坏了，需要几千块钱才能买新手机、
或是突然意外发生需要修理车子或看医生……

在这个时候，刚出社会的你，工资一般都不高，
是很难扛住这些意外消费的，所以还是需要父母或朋友的帮忙。

而且，如果突然丢了工作，自己也还没有一笔储蓄备用，
还是很可能需要依赖家人朋友的帮助，才能度过难关的。

第一阶段的任务：
紧急储备金 + 不断提升自己

第一件事情要做的就是透过理财开源节流，
把赚来的钱先存到银行，
尽可能存到一笔至少3个月的紧急储备金，以备不时之需。

这个阶段的一大关键词：学习

学习有分为两个部分：

很多人觉得手中的钱太少，不适合理财。
但是就是恰恰因为不会理财才一直没有达到自己要的财务目标。
去培养正确的理财观念，去好好守护自己辛苦工作挣来的每一分钱。
不是等哪天有了大钱再来理财，那都是逃避的借口。

延伸阅读：
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第二阶段：财务安全

这阶段基本上就是在财务上有了一定的保障，
除了有一定的紧急储备金，最好是足够应付你半年到一整年的生活开销以外，
也一定要购买保险。

所谓的财务安全，意思就是说：
今天要是你突然没有了收入，但是你都还有一笔钱可以支撑一段日子。
要是搭配保险的话，就算是疾病或者是未知的意外发生，
也不会让你突然人生归零。

那这期间就算是积累财富的重要阶段。
可以开始学习如何去让钱生钱，
紧急储备金以外的钱可以放入钱生钱的管道，
这就非常需要你自身有去学习投资理财知识。

第二阶段任务：
开始投资，定期地放入投资户口里，
让钱生钱，用时间复利积累你的财富。

可以开始尝试不同投资方法，
开始实践第一阶段学习的投资理财方式，
最后找出喜欢的 然后开始建立自己的财富管道。

实际上大部分人可能会止步于这个财富阶段。

是因为各种不同的原因，
比如没有意识到投资的重要性、
或者投资走上错误的道路、
或者没有掌握正确的投资方法等等都会使很多人都不想投资理财，
而是只依靠工作赚钱……

但是这里其实就是大家赚取第一桶金的关键点，
主要还是那句老话，
不断地开源节流，好好分配金钱，做预算，
让赚来的金钱都有自己的任务，
这样财富就可以慢慢积累。不要忘了，投资理财越早开始越好，
这样才能提早透过复利达到自己的财务目标。

延伸阅读：
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如何投资你的1000块？- 小资金怎么开始投资？送给刚出社会工作的年轻人
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第三阶段：财务自由

财务自由是许多人都想要达到的一个财务阶段，
但也是很多人可能一生都达不到的状态。

财务自由最广泛的的定义就是每个月的被动收入，
大于或等于每个月的基本开销。

所以这阶段的关键就是：被动收入

被动收入这个概念是…
在你没有上班的情况下，也会有收入。

假设你的每个月基本开销是RM3000，
同时当你每个月的被动收入也达到甚至超过RM3000的时候，
你就进入财务自由阶段了。

想要达到这个阶段，被动收入将会是关键。
也就是说，你需要学会如何创造被动收入。

最典型的例子是买入生产型资产，然后靠钱生钱。
像是房地产、各种生产型金融工具、自动贩卖机等等….）

或是创办你自己的公司，打造自己的团队/系统，让团队来帮你赚钱

或是用时间创造的被动收入像是网上创业得到的广告收入、线上课程等等。

延伸阅读：
8个低成本创造的被动收入 – 开始创造你的睡后收入！
普通人如何达到财务自由？- 利用金融工具人人都能做到！
财务自由之路 – 心态建设及初衷分享

第三阶段任务：
建立被动收入渠道

假设你学习了金融投资，有个方法可以每年 5%增长
那RM500,000的本金就可以得到 RM25,000/12 = 一个月RM2083的被动收入

如果RM1,000,000的本金就可以得到RM50,000/12 = 一个月 RM4166的被动收入

除了金融投资，也可以透过购买房地产，
把房子租出去收到租金来创造被动收入。

选择哪个方法也取决于你自己。

我个人是认为达到这阶段是非常重要的，
可以让我们有拒绝的权利，有选择自己喜欢的生活的权利，
也是自己在努力迈向的目标！所以大家一起加油！

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第四阶段：财务理想

这个阶段跟财务自由其实也差不多，主要都依靠靠被动收入来养活自己。

唯一不同的是，财务自由是靠被动收入解决我们的基本开销，
而财务理想则是靠被动收入来解决我们的理想开销，达到我们的理想生活。

那什么叫做理想生活呢？
所谓理想生活，无非就是你想要过的那种生活。
而理想开销，就是要达成你想要的那种生活，而需要支出的金钱。

假设你目前每个月基本生活开销是RM3000，
但是你理想中的生活，是每个月都能出国旅游2、3次，
而这样就会导致你每个月的开销增加到RM5,000。

第四阶段任务：
学习如何创造更多的被动收入，
建立多重被动收入管道。

这一阶段财富增长的可能性主要低风险保本为主。
资产要注重分散，
可以继续创造第二第三个被动收入渠道，
打个比方：已经透过金融工具投资达到财务自由，
现在可以再投资房地产收租金，或是创业打造另一条收入管道。

其实拥有创造被动收入的资产不仅可以让自己过上理想生活，
而且还可以传给下一代，为自己的爱人减轻一些经济负担。

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总结

第一阶段注重不断自我提升，提升赚钱的能力，也需要开始存一笔紧急储备金。
第二阶段注重进行合理的资产投资，积累第一桶金。
第三阶段专注投资生产性资产创造被动收入。
第四阶段专注建立更多被动收入的管道。

人生财务规划的四个阶段，你在哪一层？
不妨留言告诉我把！

人生规划很重要，财务规划是其中重要的一部分。
财务自由是规划出来的，不是光想就可以达到的！
祝福大家都能达到自己心目中的理想财务目标。

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